以案说险：关于退保的风险提示
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典型案例
2020年6月，刘某致电某保险公司客户热线，称给自己买了一份健康保险，已交费2年了但由于自身原因想要退保，咨询客服相关退保费用问题。
案例分析
关于退保，《中华人民共和国保险法》第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”如果投保人中途申请退保相当于单方面解除合同，投保人需要承担一定的损失。
其中，退保主要分为犹豫期内退保和非犹豫期内退保两种情况，具体如下：
1。犹豫期内退保
犹豫期内退保是指投保人在犹豫期内申请解除保险合同。犹豫期一般是投保人收到保单的10—15个自然日，具体以投保人和保险公司签订的保险合同的约定为准。通常情况下，在犹豫期内退保，是可以全额退还保费的。
2。正常退保。
超过犹豫期退保就属于正常退保。正常退保需要投保人向保险公司提出解约申请，保险公司接到申请之后应退还保单现金价值。
风险提示
退保之前，一定要想清楚以下几问题：
1。千万不要因小失大
退保后不再享受保险保障，风险随时有可能发生，万一风险真的发生，你就会因为今天的退保决定而懊悔不已。在决定退保之前，一定要再三权衡，自己能否承受这个风险，千万不要因小失大。
2。犹豫期过后只能退现金价值
如果中途退保，相当于毁约。按照合同约定，保险公司退还保单的现金价值，客户可能需要承担一定的损失。
《保险法》规定的：未交满两年保费的，扣除手续费后返还剩余保费；已交满两年以上的，返还退保时对应保单年度的现金价值。如果中途退保相当于毁约，需要承担一定的损失。
3。重新投保要加费
有的客户退保以后，想想觉得不安心，又重新投保，结果发现保额一样，每年交的保费却贵了不少。这是因为，年龄是决定费率的一个重要因素，一般情况下，年龄越大，保费越贵。所以，已经买了保险的人千万不要轻易退保。
4。重新投保要重新计算免责期
比如，重新投保重疾险，保单的观察期将重新计算；重新投保终身寿险，两年内自杀的责任免除期也将重新计算，而责任免除期内发生的保险事故是不能获得赔偿的。
5。重新投保可能会被拒保
有的人以为保险是什么时候想买都可以，所以轻易地把以前购买的保险退掉了，过了一段时间觉得身体没有以前那么好了又想买保险，结果发现自己已经不能买了。
这是因为，买保险对被保险人的年龄和健康状况都有严格的限制，如果把以前购买的保险退掉，重新投保时，不仅保费更贵了，还有可能被拒保，从而失去了获得保险保障的机会。
所以，已经买了保险的朋友千万不要轻易退保，否则，当风险来临时吃亏的可能是自己。（供稿：富德生命人寿天津分公司）
